Veel mensen zien op tegen het vele papierwerk dat hoort bij het aanvragen van een hypotheek. Dat is begrijpelijk, want er wordt best wat informatie opgevraagd. Toch valt het in de praktijk wel mee. En belangrijker: de informatie is essentieel om een goed adviestraject te doorlopen.
Eerst een gesprek, dan pas documenten
Wij beginnen niet eerst met een lijst. Wij beginnen met een gesprek. Vaak is dit een kort telefonisch gesprek om erachter te komen wat uw situatie ongeveer is en wat uw plannen zijn. Aan de hand van dit gesprek kunnen wij al veel gerichter documenten opvragen. Zo voorkomen we dat u onnodig gaat zoeken naar documenten die achteraf niet nodig blijken.
Voor een eerste indicatie van wat u maximaal zou kunnen lenen, hebben wij vaak al genoeg aan één document: de werkgeversverklaring. Daarmee kunnen we snel een eerste berekening maken, zodat u weet in welke prijsklasse u kunt zoeken.
Er zijn factoren die ervoor zorgen dat alleen een werkgeversverklaring onvoldoende is voor een eerste indicatie. Heeft u bijvoorbeeld kredieten, dan verlaagt dat uw hypotheekmogelijkheid. Daarom is het eerste gesprek van belang. Hierin kunnen we precies bepalen wat we graag van u ontvangen om een zo exact mogelijk beeld te kunnen schetsen.
Wat vragen wij op?
Wat er nodig is, hangt sterk af van uw situatie. Klik hieronder op de situatie die op u van toepassing is.
Bent u in loondienst?
- Identiteitsbewijs
- Salarisstrook
- Werkgeversverklaring
- Bewijs van eigen middelen
- UWV-verzekeringsbericht
- Overzicht van MijnPensioenoverzicht
- Werkgeversvragen aanvullende voorzieningen
Heeft u een krediet of een studielening bij DUO? Dan vragen wij daar ook stukken van op.
Gaat uw salaris binnen zes maanden omhoog? Vraag dan een verklaring van uw werkgever. Met zo’n verklaring kunnen wij die verhoging vaak al meenemen in de berekening. U kunt dus ook langskomen en op zoek gaan naar een woning als die stap er nog aan zit te komen.
Verkoopt u een woning en koopt u een nieuwe?
Naast de stukken hierboven vragen wij dan ook het saldo van uw huidige hypotheek op.
Soms hebben wij later nog aanvullende stukken nodig om uw fiscale verleden goed in kaart te brengen. Die vragen wij dan gericht op, als daar aanleiding voor is.
Bent u ondernemer?
Voor ondernemers ligt het anders. Naast identiteitsbewijs, UWV-verzekeringsbericht, pensioenoverzicht en bewijs van eigen middelen, kijken wij naar uw bedrijfscijfers. Welke stukken dat precies zijn, hangt af van het type onderneming. Denk aan:
- Aangifte inkomstenbelasting van de laatste drie jaar
- Aanslagbiljet inkomstenbelasting van de laatste drie jaar
- IB-verklaring van de laatste drie jaar
- Jaarstukken van de laatste drie jaar
- Prognose van het huidige jaar
U ziet het: voor ondernemers is er aanzienlijk meer om naar te kijken. Dat betekent wat meer werk, en daarmee wordt het traject ook meer een samenspel tussen u en uw adviseur om samen tot het juiste advies te komen. In ons artikel over contractvorm en inkomen leest u hoe geldverstrekkers naar ondernemersinkomen kijken.
Bent u gescheiden of gaat u scheiden?
Dan vragen wij aanvullend op:
- Echtscheidingsconvenant of beëindigingsovereenkomst
- Uittreksel uit het register van huwelijk en echtscheiding
- Echtscheidingsbeschikking of ontbindingsbeschikking
En de stukken over de woning?
Die komen later. Pas als er daadwerkelijk sprake is van een koop, hebben wij nodig:
- De koopovereenkomst
- Een taxatierapport van de woning die u koopt
- Bij verkoop van uw huidige woning: een taxatierapport of het verkoopcontract
U hoeft deze stukken dus niet klaar te hebben liggen voor een eerste gesprek.
Waarom vragen we bepaalde stukken op?
Zoals u ziet vragen we niet alleen stukken op die gaan over uw inkomen. Wij kijken breder dan dat. En voor u als klant is dat ook even wat meer werk, maar dan gaat u wel de deur uit met een totaalbeeld over uw financiële situatie.
Een adviesgesprek gaat namelijk niet alleen over een te kopen huis. Het gaat ook over wat u doet bij arbeidsongeschiktheid, overlijden of bij pensioen. Daarom willen wij weten wat uw werkgever eventueel al geregeld heeft. Of willen we inzicht in het pensioen, zodat we zo vroeg mogelijk kunnen ingrijpen mocht er een pensioengat zijn.
Ons doel is dat u niet alleen weggaat met een aankoop van een huis, maar dat u ook bewust heeft nagedacht over de life events die op uw pad kunnen gaan komen. U bent niet verplicht om alles te verzekeren, of extra pensioen aan te vullen. Maar wij vinden het wel belangrijk dat u op de hoogte bent van de situaties die zich kunnen voordoen en bewust kiest om iets wel of niet te doen.
Praktische aandachtspunten
Stukken mogen niet te oud zijn
De meeste documenten mogen op het moment van aanleveren niet ouder zijn dan drie maanden. Duurt uw zoektocht naar een woning wat langer, dan kan het zijn dat wij een aantal stukken opnieuw bij u opvragen. Dat is geen onwil, maar een eis van de geldverstrekker.
Hoe levert u aan?
Wij zetten alle documenten die wij nodig hebben klaar in een digitale kluis. U ziet daar precies wat er nog openstaat en kunt in uw eigen tempo aanleveren. Geen losse e-mails met bijlagen, en geen zoekwerk naar wat u nog moet doen.
Uw gegevens worden vertrouwelijk behandeld en alleen gebruikt voor uw adviesdossier.
Tot slot
Hoewel mensen al snel opzien tegen het aanleveren van allerlei documenten, valt dat in de praktijk wel mee. En nog belangrijker: al dat papierwerk zorgt ervoor dat u echt de juiste keuzes kunt maken voor uw financiële toekomst. Zo gaat u de deur uit met grip op uw financiën.
Wilt u weten wat er in uw geval nodig is? Plan een vrijblijvend kennismakingsgesprek, dan lopen wij het samen met u door.
Dit artikel bevat algemene informatie en is geen persoonlijk financieel advies. De genoemde bedragen, tarieven en normen gelden op de publicatiedatum van dit artikel en kunnen sindsdien zijn gewijzigd. Uw persoonlijke situatie is altijd bepalend — neem contact met ons op voor advies op maat.